5 głównych przyczyn zalania mieszkania. O czym pamiętać, by nie zalać mieszkania własnego ani mienia sąsiada?

Wracasz do domu po ciężkim dniu, marząc tylko o odpoczynku i gorącej herbacie albo kawie. Otwierasz drzwi, ale zamiast zapachu domu wita Cię kałuża wody, rozlewająca się po podłodze… Zalane mieszkanie to nie tylko ogrom zniszczeń spowodowanych przez wodę, ale także poważne koszty związane z osuszaniem oraz naprawami. Na szczęście możesz się na takie przykre niespodzianki odpowiednio zabezpieczyć – wystarczy kilka dobrych nawyków i właściwie dobrane ubezpieczenie od zalania, aby oszczędności nie przeciekły przez palce razem z wydatkami na remont.

Zalanie mieszkania – najczęstsze przyczyny

Do zalania może dojść z bardzo wielu powodów. Wystarczy przeczytać definicję zalania w dowolnej umowie ubezpieczenia mieszkania, żeby się przekonać, jak szerokie jest spektrum potencjalnych możliwości. W znakomitej większości przypadków zalane mieszkanie to jednak skutek jednego z poniższych zdarzeń:

1. Awaria instalacji wodnej

W zależności od tego, czy do usterki doszło w pionie wodnym, czy uszkodzeniu uległa jedynie instalacja w konkretnym lokalu, zalanie może dotyczyć jednego bądź wielu mieszkań – w tym Twojego. Niestety, nie wszystkie awarie instalacji wodnej dają o sobie znać od razu, a woda powoli wsiąkająca w ściany może spowodować bardzo poważne szkody, zanim problem stanie się widoczny.

2. Uszkodzony wężyk doprowadzający wodę

Elastyczne wężyki doprowadzają wodę nie tylko do urządzeń AGD (pralka, zmywarka, bojler), ale również bezpośrednio do poszczególnych baterii w kuchni (zlew) i łazience (umywalka, wanna, prysznic). To elementy instalacji ulegające naturalnemu zużyciu eksploatacyjnemu, a pęknięcie jednego z nich może być szczególnie groźne w chwili, gdy wszyscy domownicy są nieobecni. Nawet kilka godzin ciągłego wypływu wody z uszkodzonego wężyka może doprowadzić do dużego zalania, zwłaszcza na kondygnacjach znajdujących się poniżej mieszkania, w którym doszło do awarii.

3. Uszkodzenie zaworu lub uszczelki

W przypadku takiej awarii wypływ wody może być bardzo różny – jeśli „puścił” zawór albo uszczelka przy rurze, w której woda płynie pod dużym ciśnieniem, w krótkim czasie przybędzie spora ilość wody. Ale już drobna nieszczelność nie da się wykryć od razu, zwłaszcza jeśli wystąpi w trudno dostępnym miejscu, np. na rurze doprowadzającej wodę do pralki. Jedynym wskaźnikiem problemów w takiej sytuacji mogą być wyższe niż zazwyczaj rachunki za wodę. 

4. Otwarte okno albo drzwi balkonowe podczas opadów atmosferycznych

Jeśli zostawiasz otwarte okno lub uchylone drzwi balkonowe i wychodzisz na kilka godzin, a w tym czasie nadejdzie burza z gwałtownymi opadami, część wody może się dostać się do wnętrza Twojego mieszkania. Wielkość szkód będzie zależeć od ilości deszczu, który wpadł do pomieszczeń – może skończyć się tylko mokrą podłogą, ale równie dobrze skutkować zalaniem całego wnętrza. Co najgorsze, u wielu ubezpieczycieli jest to szkoda wyłączona z odpowiedzialności. Są jednak polisy, które takie ryzyko obejmują, np. ubezpieczenie mieszkania w Generali, uwzględniające w zakresie zalanie przez otwarte okno, gdy zapomnisz je zamknąć.

5. Pęknięte lub rozbite akwarium

Pęknięcie szyby lub rozszczelnienie konstrukcji akwarium może doprowadzić do gwałtownego uwolnienia dużej ilości wody (od dziesiątek do setek litrów). W niektórych ofertach ubezpieczeniowych rozbicie, stłuczenie lub pęknięcie akwarium oraz awaria jego urządzeń to odrębna pozycja na liście źródeł zalania.

Skutki zalania mieszkania

Powyżej wymieniliśmy tylko najczęstsze przyczyny zalania mieszkania. Już nawet ta krótka lista pokazuje, że konsekwencje przeważnie nie ograniczają się do mokrej plamy na podłodze, którą łatwo wytrzeć i zapomnieć o całej sprawie. Zazwyczaj masz do czynienia ze zniszczoną podłogą, meblami, a także wyposażeniem mieszkania, jak sprzęt AGD, elektronika czy inne domowe drobiazgi, na przykład biblioteczka z ulubionymi książkami. A to tylko wierzchołek góry lodowej.

Zalanie to przecież nie tylko szkody i straty w Twoim lokalu. Zwykle wyciek wody u Ciebie powoduje zalanie mieszkania sąsiada lub sąsiadów, a wtedy problem staje się znacznie większy, niż się na pierwszy rzut oka wydaje. W przypadku zalania kilku mieszkań w pionie koszty napraw potrafią błyskawicznie wzrosnąć do ogromnych wartości, rzędu setek tysięcy lub milionów złotych, co jest sumą niemożliwą do pokrycia z Twojego domowego budżetu czy nawet wieloletnich oszczędności.

Skutki zalania mieszkania to przede wszystkim:

• zniszczenie podłóg – dużo zależy od rodzaju podłogi w zalanym mieszkaniu. Musisz liczyć się z tym, że panele odkształcą się i wypaczą, podobnie jak parkiet i inne drewniane podłogi. Płytki ceramiczne są odporne na wodę, ale fugi zalane wodą mogą popękać i doprowadzić do odspojenia płytek. W skrajnych przypadkach cała podłoga będzie wymagać wymiany;
• uszkodzenie bądź zniszczenie wyposażenia mieszkania – meble, sprzęt RTV/AGD, dywany, wykładziny, elementy dekoracyjne, książki – to wszystko może zostać zniszczone przez wodę. Meble, nawet jeśli przetrwają, to pod wpływem wilgoci ulegną deformacji, a elektronika i sprzęt AGD po dłuższym kontakcie z wodą będzie się nadawać w najlepszym razie do kosztownej naprawy. Wyposażenie mniej trwałe (np. książki) zostaną zniszczone, a tekstylia (dywany, ubrania) trzeba będzie wyprać;
• koszty osuszania, napraw i remontów – wydatki związane z profesjonalnym osuszeniem mieszkania po zalaniu (wypożyczenie specjalistycznego sprzętu i usługa firmy osuszającej), a także remontów i wymiany wyposażenia, to kwoty sięgające kolejnych dziesiątek tysięcy złotych. W skrajnych przypadkach może być konieczne przeprowadzenie kapitalnego remontu mieszkania – w tym skucia tynków, wymiany podłóg, ułożenia nowych instalacji (elektrycznej, wodnej) oraz wykonania prac wykończeniowych na nowo.
  

Jak się chronić przed zalaniem?

Całkowicie zabezpieczyć się przed zalaniem nie da – zawsze istnieje prawdopodobieństwo, że nastąpi zalanie mieszkania przez sąsiada albo dojdzie do awarii, której nie dało się przewidzieć ani jej zapobiec. Możesz jednak zabezpieczyć się przed finansowymi skutkami zalania: do tego wystarczy dobre ubezpieczenie na mieszkanie oraz ubezpieczenie OC w życiu prywatnym. Dlaczego akurat te dwa ubezpieczenia?

Ubezpieczenie mieszkania od zalania z zakresem ochrony dobranym odpowiednio do Twoich potrzeb i warunków lokalowych pozwoli Ci nie obawiać się o to, że zrujnują Cię koszty napraw czy odszkodowań. Dla przykładu, wspomniana już wcześniej polisa na mieszkanie w Generali, zależnie od wybranego przez Ciebie wariantu, chroni nie tylko w przypadku zalania, ale także kradzieży, pożaru, szkód wyrządzonych przez zwierzęta czy nawet wyłudzenia pieniędzy. Co równie ważne, możesz też liczyć na wsparcie w uprzątnięciu po szkodzie, co może być nieocenione w tak trudnej sytuacji. Więcej informacji znajdziesz w artykule poświęconym ubezpieczeniu mieszkania od zalania – przeczytaj go koniecznie. Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym przyda Ci się natomiast w chwili, gdy to u Ciebie dojdzie do awarii, a zalane zostaną inne mieszkania. Wtedy Twoja polisa OC w życiu prywatnym zadziała jak ubezpieczenie od zalania sąsiadów. Dzięki temu nie tylko nie poniesiesz kosztów napraw u swoich sąsiadów, ale będziesz mieć także zabezpieczenie finansowe w wielu innych sytuacjach, na przykład gdy:

• Twój pies spowoduje szkodę podczas spaceru,
• szusując na stoku wjedziesz w innego narciarza i złamiesz mu rękę lub nogę,
• podczas jazdy rowerem lub hulajnogą zarysujesz czyjś samochód.

I w wielu, wielu innych sytuacjach. Pamiętaj tylko, że ubezpieczenie OC w życiu prywatnym zawsze jest rozszerzeniem innego ubezpieczenia – w tym przypadku Twojej polisy mieszkaniowej. O dokładny zakres ochrony zapytaj kupując swoje ubezpieczenie mieszkania w bloku.

Zalane mieszkanie w bloku – co robić?

Przede wszystkim: nie panikuj i postaraj się wykonać wszystkie czynności, jakie wskazał ubezpieczyciel w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Mogą się one różnić w poszczególnych towarzystwach ubezpieczeń, ale zwykle należy:

• zabezpieczyć miejsce zdarzenia (zgodnie z procedurami nakazanymi przez ubezpieczyciela w OWU) i przerwać dopływ wody, jeśli to możliwe;
• udokumentować szkody wykonując zdjęcia i/lub nagrania oraz spisać okoliczności zdarzenia;
• powiadomić administrację/wspólnotę mieszkaniową oraz sąsiadów, jeśli zalanie może ich dotyczyć;
• zgłosić szkodę do ubezpieczyciela jak najszybciej, zgodnie z warunkami polisy (terminy znajdziesz w umowie, a jeśli przepadła ona wraz z innymi dokumentami, zawsze możesz znaleźć OWU online i tam odszukać potrzebne informacje);
• gromadzić dokumentację kosztów i rachunków, aby umożliwić ubezpieczycielowi weryfikację zasadności wydatków związanych z ratowaniem Twojego mienia i mieszkania.

Zalanie mieszkania to realne ryzyko, którego przyczyny bywają trywialne, a konsekwencje ogromne. Dlatego nie czekaj, aż pęknięty wężyk, uszkodzony odpływ czy uchylone okno narażą Cię na koszty. Zainwestuj w dobre ubezpieczenie mieszkania oraz polisę OC w życiu prywatnym i śpij spokojnie, wiedząc, że w razie zalania nie będziesz zmagać się z  problemem i kosztami samodzielnie.